Czym różni się chwilówka od pozabankowej pożyczki ratalnej?

Materiały partnerskie
02.04.2020  11:52
Czym różni się chwilówka od pozabankowej pożyczki ratalnej?

Zarówno chwilówka jak i pożyczka na raty zaspokajają podobną potrzebę klienta - posiadania dodatkowych pieniędzy na dowolny cel. Oba produkty finansowe wydają się podobne, jednak różnią się w szczegółach

Większe pieniądze przydadzą się zarówno w przypadku spontanicznej decyzji o wyjeździe na weekend nad morze, jak i planowanym remoncie kuchni. Wybór pomiędzy chwilówką a pożyczką na raty nie powinien być trudny. Wszystko zależy od wielkości potrzebnej kwoty i terminu, kiedy chcemy zwrócić pożyczkę.

Pożyczka ratalna i chwilówka - ile i na jak długo można pożyczyć pieniądze?

Podstawową różnicą pomiędzy pożyczką na raty a chwilówką jest okres spłaty zobowiązania. Jak sama nazwa wskazuje chwilówka to pożyczka “na chwilę” czyli z maksymalnym okresem spłaty do 30, a czasem do 45 dni. Pożyczki ratalne pozwalają rozłożyć okres zwrotu pieniędzy na dłuższy okres - najczęściej od 6 miesięcy do maksymalnie 60 miesięcy. Chwilówki to szybki zastrzyk gotówki do około 5000 zł. Dlatego najlepiej sprawdzą się w przypadku nagłej awarii auta czy pralki. Zaplanowane, większe inwestycje jak np. remont kuchni lepiej sfinansować dzięki pożyczce na raty. Większa kwota - nawet do 60000 zł, pozwoli w pełni zrealizować swoje marzenia, a długi okres spłaty będzie bezpieczny dla domowych finansów.

Koszty pożyczek ratalnych i chwilówek

Zasady związane z określeniem kosztów pożyczek udzielanych konsumentom do kwoty 255.550 zł reguluje ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przepisy określają maksymalną wysokość odsetek oraz kosztów pozaodsetkowych, które należy obliczyć według wzoru:

MPKK ≤ (K × 25%) + (K × n/R× 30%)

gdzie:

MPKK - to maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu

K - to całkowita kwota kredytu

n - to okres spłaty wyrażony w dniach

R- to liczba dni w roku

 

Oznacza to, że wysokość kosztów uzależnionych od czasu trwania umowy pożyczki nie mogą przekroczyć 30%, a kosztów niezależnych od czasu trwania umowy nie mogą przekroczyć 25%. Różnica w kosztach pożyczek wynika przede wszystkim z okresu trwania umowy pożyczki.

 

Na korzyść chwilówek przemawia również promocja dla nowych klientów w postaci darmowej pożyczki. Dzięki takiemu rozwiązaniu klient nie zapłaci nawet złotówki od pożyczonych pieniędzy, pod warunkiem, że całą kwotę zwróci w umówionym terminie. W przypadku pożyczki ratalnej zawsze trzeba zapłacić wszystkie koszty.

Jakie wymagania trzeba spełnić, żeby otrzymać pożyczkę na raty lub chwilówkę?

Warunki uzyskania finansowania są dość podobne. Obie oferty są dostępne przez internet. Do złożenia wniosku wymagane są:

-       indywidualne konto bankowe - bez współwłaścicieli - służy do potwierdzenia tożsamości klienta i przelewu pożyczki,

-       dowód osobisty,

-       miejsce zamieszkania na terenie kraju,

-       polskie obywatelstwo,

-       aktywny telefon komórkowy,

-       wiek - co najmniej 18 lat; firmy pożyczkowe wprowadzają wyższy minimalny i maksymalny limit wieku,  w przypadku chwilówki zazwyczaj jest to ukończenie co najmniej 21 lat do 70 lat, przy pożyczkach ratalnych ograniczenia mogą być wyższe np. od 25 lat.

Dodatkowym wymogiem w przypadku pożyczek na raty jest zwykle przedstawienie dokumentu potwierdzającego zatrudnienie lub wysokość dochodów z tytułu umowy o pracę, umowy cywilnej, emerytury lub z innego źródła. Dodatkowe formalności przy umowie pożyczki ratalnej wynikają z możliwości zaciągnięcia wyższego zobowiązania i w związku z tym konieczności sprawdzenia możliwości spłaty zadłużenia przez klienta. Niektóre z firm pożyczkowych nie wymagają dostarczenia dodatkowych dokumentów z uwagi na stosowanie nowoczesnych narzędzi, które pozwalają na sprawdzenie zdolności kredytowej klienta online np. za pomocą usługi Instantor.

Gdzie szukać najlepszych ofert ?

Pomocne mogą okazać się rankingi i porównywarki pożyczek. Aktualnie w Rejestrze Instytucji Finansowych prowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego wpisanych jest ponad 480 firm prowadzących działalność pożyczkową. Do tego dochodzą jeszcze pośrednicy finansowi. W tym gąszczu ofert trudno odnaleźć najlepszą, a sprawdzenie wszystkich zajmie bardzo dużo czasu. Dlatego lepiej oddać się w ręce profesjonalistów. Na stronie sowafinansowa.pl można sprawdzić nie tylko wysokość kosztów pożyczek, maksymalny okres spłaty czy warunki uzyskania finansowania, ale też ocenę danej firmy pożyczkowej przez innych klientów. Takie informacje zebrane w jednym miejscu znacznie ułatwią podjęcie decyzji, która pożyczka jest najlepsza.

 

Podsumowanie

Obie formy finansowania można otrzymać składając wniosek za pośrednictwem internetu. Formalności, które trzeba spełnić są niewielkie, choć w przypadku pożyczki na raty zwykle trzeba przedstawić dodatkowy dokument potwierdzający wysokość dochodów. W przypadku pojawienia się nagłej niespodziewanej potrzeby finansowej lepiej skorzystać z chwilówki, tym bardziej, że nowy klient może zwykle pożyczyć pieniądze bez ponoszenia żadnych kosztów. Kwota pożyczki krótkoterminowej będzie jednak sporo niższa niż ta, oferowana w ramach pożyczki na raty. Wybór formy finansowania powinna poprzedzić również analiza kosztów i zdolności do uregulowania zobowiązania.

Przeczytaj więcej
Komentarze